Sankcja kredytu darmowego - co warto wiedzieć?

Sankcja kredytu darmowego to temat, dotyczący wszystkich osób, które zaciągnęły kredyt konsumencki. Jeżeli uważasz, że zapisy w Twojej umowie kredytowej mogą nie być zgodne z prawem, ten tekst z całą pewnością jest dla Ciebie.

Koniecznie zajrzyj na bloga SKD, gdzie znajdziesz jeszcze więcej ciekawych artykułów na temat sankcji kredytu darmowego. Zapraszamy.

 

Co należy rozumieć przez sankcję kredytu darmowego?

Sankcja darmowego kredytu to nic innego jak rodzaj „kary” nakładany na Bank, w przypadku gdy umowa kredytowa zawarta pomiędzy Konsumentem a Bankiem zawiera wady prawne.

Taka „kara” powoduje, że Klient może domagać się od Banku zwrotu odsetek umownych, prowizji z tytułu udzielenia kredytu oraz innych kosztów kredytu. Oznacza to, że w przypadku zastosowania „kary” Klient będzie zobligowany zwrócić wyłącznie kwotę jaką pożył od Banku czyli tyle ile Klient otrzymał faktycznie „do ręki”.

 

Kiedy można skorzystać z sankcji kredytu darmowego?

Z sankcji kredytu darmowego można skorzystać:

1) w trakcie spłaty kredytu,

2) w terminie roku jeżeli umowa zostanie spłacona, a Konsument złoży oświadczenie o skorzystaniu z sankcji darmowego kredytu w terminie roku od jej wykonania.

Uwaga: po upływie roku od spłaty umowy kredytowej, konsument nie może już skorzystać z sankcji kredytu darmowego.

 

Co oznacza, że umowa kredytowa zawiera wady prawne?

Wady prawne umowy kredytowej to przykładowo:

  • zbyt wysokie koszty pozaodsetkowe,
  • pobieranie kwoty wyższej niż całkowita kwota kredytu przy odstąpieniu od umowy
  • niewskazanie skutków wcześniejszej spłaty kredytu,
  • pobieranie dodatkowych odsetek od kredytowanej prowizji i składek ubezpieczeniowych,
  • brak informacji o czasie obowiązywania umowy,
  • brak informacji dot. stopy oprocentowania oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
  • brak informacji o kosztach, które kredytobiorca zobowiązany jest ponieść z tytułu umowy z bankiem,
  • błędnie wskazana całkowita kwota kredytu,
  • błędnie wyliczone koszty kredytu.
 

Czy wszystkie umowy kredytowe kwalifikują się do zastosowania sankcji kredytu darmowego?

Nie. Ustawa o kredycie konsumenckim wskazuje, jakie przesłanki są wymagane, aby dana umowa kredytu zakwalifikowała się do zastosowania przepisów związanych z sankcją kredytu darmowego.

Umowa kredytu kwalifikująca się do zastosowania takiej sankcji powinna spełniać kryteria takie jak:

kredyt konsumencki, był zaciągnięty od 18 grudnia 2011 roku do dnia obecnego,

maksymalna kwota kredytu, nie może przekroczyć kwoty 255.500,00 zł. (lub równowartość tej kwoty w walucie obcej),

umowa kredytu musi również posiadać wady prawne, które są wyszczególnione w art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

 

Czy sankcja kredytu darmowego dotyczy tylko zaciągniętego kredytu w tradycyjnym Banku czy również dotyczy zaciągniętych pożyczek w Parabankach?

Niezależnie czy Konsument zaciągnie kredyt w tradycyjnym Banku czy też zaciągnie pożyczkę w Parabanku jeżeli w umowie są wady (błędy) może skorzystać z sankcji darmowego kredytu.

 

Czy Banki dobrowolnie zmieniają umowę kredytu na tzw. kredyt darmowy w przypadku gdy dana umowa spełnia kryteria do zastosowania sankcji darmowego kredytu?

Nie. W większości przypadków Banki nie uznają oświadczenia Konsumenta i nie zmienią dobrowolnie umowy kredytu na tzw. kredyt darmowy.

W takim przypadku niezbędne będzie skorzystanie z usług profesjonalisty, który ma doświadczenie i wiedzę w prowadzeniu postępowań sądowych przeciwko Bankom z tytułu sankcji darmowego kredytu.

Przykład:

Pan Jan zaciągnął kredyt w tradycyjnym Banku. Według umowy Pan Jan otrzymał na cele konsumpcyjne ( do ręki) kwotę 45.000 zł. Prowizja Banku to kwota 15.000 zł, a składka ubezpieczeniowa to kwota 5.000 zł. W umowie z Bankiem widnieje zapis, iż całkowita kwota kredytu to kwota 65.000 zł. Na całkowitą kwotę tj. 65.000 zł Bank doliczył koszty ubezpieczenia i prowizję. Od całkowitej kwoty Bank nalicza dodatkowe odsetki.

 

Czy Pan Jan może skorzystać z sankcji darmowego kredytu?

Odp: Tak. Analiza umowy kredytowej i znalezienie wad to pierwszy krok w kierunku skorzystania z kredytu darmowego. Kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy przez profesjonalistów na drogę postępowania sądowego wykazując wady w umowie i kierując odpowiednie zarzuty przeciwko Bankowi.

Mamy nadzieję, że i tym razem nasz tekst przypadł Ci do gustu, i wiesz już dokładnie, czym jest sankcja kredytu darmowego. A jeżeli uważasz, że Twoja umowa na kredyt konsumencki może zawierać niejasne zapisy, skontaktuj się z nami za pomocą formularza kontaktowego na stronie SKD.pl.