Sankcja kredytu darmowego - korzystny wyrok TSUE dla konsumentów

Sankcja kredytu darmowego Przełomowy wyrok TSUE

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) 23 listopada 2023 r. wydał wyrok w sprawie C-321/22, w którym postawił tezę, iż:

„Artykuł 3 ust. 1 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich (Dz.Urz.UE L z 1993 r., Nr 95, s. 29) należy interpretować w ten sposób, że: o ile badanie ewentualnie nieuczciwego charakteru warunku dotyczącego pozaodsetkowych kosztów umowy kredytu zawartej między przedsiębiorcą a konsumentem nie jest wykluczone na podstawie art. 4 ust. 2 tej dyrektywy w związku z jej art. 8, nieuczciwy charakter takiego warunku może zostać stwierdzony przy uwzględnieniu okoliczności, że przewiduje on zapłatę przez konsumenta kosztów lub prowizji w kwocie rażąco nieproporcjonalnej do świadczonej w zamian usługi”.

Warto wspomnieć, że Artykuł 3 ust. 1 dyrektywy Unii Europejskiej 93/13 stanowi, iż:

„Warunki umowy, które nie były indywidualnie negocjowane, uznaje się za nieuczciwe, jeśli stojąc w sprzeczności z wymogami dobrej wiary, powodują znaczącą nierównowagę wynikających z umowy praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta”.

Nieuczciwy charakter umowy

Z uzasadnienia wyroku TSUE C-321/22 wynika wprost, że warunek umowy ma charakter nieuczciwy, jeżeli powoduje znaczącą nierównowagę w prawach i obowiązkach stron umowy, szkodząc konsumentowi. Nierównowaga w prawach i obowiązkach stron występuje wtedy gdy istnieje wątpliwość co do proporcjonalności stosunku między kwotą pożyczoną a całkowitą kwotą pozaodsetkowych kosztów, którymi został obciążony konsument.

Przełomowy Wyrok TSUE C-321/22 umożliwia kierowanie spraw sądowych przeciwko Bankom z tytułu rażąco nieuczciwych zapisów znajdujących się w umowach kredytów konsumenckich.

Należy pamiętać, że przed Sądem Konsument musi wykazać, że dana umowa zawiera wady prawne.

Wady prawne umowy to w szczególności:

• zbyt wysokie koszty pozaodsetkowe,
• pobieranie kwoty wyższej niż całkowita kwota kredytu przy odstąpieniu od umowy,
• niewskazanie skutków wcześniejszej spłaty kredytu,
• pobieranie dodatkowych odsetek od kredytowanej prowizji i składek ubezpieczeniowych,
• brak informacji o czasie obowiązywania umowy,
• brak informacji dot. stopy oprocentowania oraz rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania,
• brak informacji o kosztach, które kredytobiorca zobowiązany jest ponieść z tytułu umowy z bankiem,
• błędnie wskazana całkowita kwota kredytu,
• błędnie wyliczone koszty kredytu.

Powyższe oznacza, że Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej przychyla się do ochrony Konsumentów, w sytuacji występowania rażąco wysokich kosztów pozaodsetkowych w umowach kredytowych. Jest to niewątpliwie dodatkowy zarzut dla Konsumentów w walce z Bankami. Dlatego nasi prawnicy przy analizowaniu umowy kredytowej, sprawdzają czy koszty kredytu poza odsetkami nie są zbyt wysokie w porównaniu do standardów obowiązujących na rynku.

Pan Jan zaciągnął pożyczkę w Parabanku. Według umowy Pan Jan otrzymał na cele konsumpcyjne ( do ręki) kwotę 45.000 zł. Prowizja Banku to kwota 40.000 zł, a składka ubezpieczeniowa to kwota 5.000 zł. W umowie z Bankiem widnieje zapis, iż całkowita kwota kredytu to kwota 90.000 zł.

Czy Pan Jan może skierować pozew przeciwko Bankowi z uwagi na nieuczciwe warunki w umowie?

Odp: Tak. Za rażąco nieuczciwe uznaje się postanowienia w umowach w których, Banki pobierają od Konsumentów koszty prowizji czy innych opłat w wysokości nawet 100% kwoty pożyczki. Analiza umowy kredytowej i znalezienie wad to pierwszy krok w kierunku skorzystania z kredytu darmowego. Kolejnym krokiem jest skierowanie sprawy przez profesjonalistów na drogę postępowania sądowego wykazując wady w umowie i kierując odpowiednie zarzuty przeciwko Bankowi.

Korzystny wyrok TSUE cieszy wszystkich kredytobiorców, bo oznacza, że mają szansę odzyskać swoje pieniądze. Z naszą pomocą będzie to jeszcze łatwiejsze – od ręki przeanalizujemy Twoją umowę kredytową. Wypełnij swoje dane na SKD.pl, a odezwiemy się do Ciebie tak szybko, jak to możliwe.